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选好保险理财师买对一半保险

2019-07-04 16:05:50 分类:保险知识    

尽管保险理财师这一名称已经司空见惯,但严格来讲,在国内,它还算不上是一个规范的职业,虽然他们在职位上比保险代理人要高一些。无论是在保险公司,还是在第三方保险代理公司,他们和代理人在本质上都是一样的-出售保险。

保险理财师与代理人相比,他们会根据客户的需求和实际情况,为其设计个性化的保险规划。

如何选他们

1、从业时间非常能说明问题,做到5年以上的保险理财规划师会更可靠。因为经历两三年,保险规划师的业务能力并不会有什么问题,只有到5年左右,保险规划师才有可能经历理赔,这会让他对保险公司的理赔标准更了解,经验更完整。

2、如果你很难判断,代理人到底是不是因为佣金高才给你做了保险组合,为了知道某位代理人做的计划书好不好,聪明的做法是,找不同的代理人为你做计划书,甚至带着其中一份计划书的问题去问另一位代理人,这样还能显得你非常在行。如果某代理人说可以提前取回本金、10%的分红收益率,你便可以直接把这人pass掉,这是不加掩饰的欺骗。

3、强大的学习能力。保险公司会定期或不定期地推出新的保险产品,而且会不断地变换主推的保险品种。这对于保险代理人以及保险理财师来讲,怎样处理公司和客户的利益就是甄别好的保险理财师的标准。。

保险理财师分析

先满足家长保障,后考虑小孩保障

很多人想到买保险,往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望,他们身上寄托着父母无限的爱与责任。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合,什么年龄阶段选什么保险之类的问题,而忽略了一条必要的条件:给孩子交保费的自己。

重孩子轻大人是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说,最大的保障来自于父母,即便没有保险,出现了问题还有家长来想办法解决,但是如果是孩子所依赖的父母出了意外,没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。可见,家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。

因此,买保险要遵循一个最基本的原则:先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人,采这种曲线救国的方式,首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为,如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力,那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障,孩子的风险才可能降到最低。

总体而言,为孩子提供保障主要达到三个目的,一是保证孩子在家长发生意外后能正常生活;二是解决医品延茫?乇鹗谴蟛》延茫蝗?浅锎虢逃?稹?/p>

新闻链接:沈阳出现首批保险理财师

沈阳的保险界开始从中低收入市场向高端市场转变的同时,新近出现了首批保险理财师,本地的消费者也可以通过专业的理财师来为自己制定理财计划。

日前,国际认证财务顾问师协会总裁莫洛来到沈阳,为18位理财设计人员颁发了国际理财顾问师的资格证书。

据介绍,目前在市场竞争日益激烈的情况下,只为客户提供单一的保险保障产品的销售模式,已不能满足客户全方位的理财需求。

保险理财师实际是以客户的各项总收入、必要支出为参考依据,设计出详细的投资与储蓄理财方案,从而使客户手中的财产得到保值和升值。

此前,沈阳市还没有获得国际认证的保险理财师,据业内人士透露,国内专业保险理财师年收入在15万-20万元之间,而在未来5年内年薪将涨到100万元。

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